Сбережения в экономике: что это такое, виды, способы и другое

Накопление денежных средств – это важная функция финансовых ресурсов, которая активно используется как юридическими, так и физическими лицами. Некоторая сумма денег откладывается, формируя сбережение. Эти средства могут быть использованы в будущем для решения непредвиденных проблем или совершения крупной покупки. Благодаря ликвидности денежных средств, наличные сбережения проще использовать, чем краткосрочный или долгосрочный банковский вклад. Теория доказывает: если деньги находятся под рукой, их можно мгновенно обменять на товар, услугу, работу.

Именно за счет ликвидности сбережения у населения можно быстро справляться с решением проблем – срочно оплатить счета, заплатить за медицинские услуги, оплатить работу мастера по ремонту автомобиля и прочее. Если выбранное средство сбережения – это предметы искусства, ценные бумаги, золото или другие источники, понадобиться время на их обмен и получение денежных знаков в чистом виде. 

Еще один важный нюанс – инфляция. Если в государстве она прогрессирует, то хранить средства в наличной или безналичной форме не актуально. Велика вероятность, что валюта обесценится. В таком случае лучше инвестировать материальные ресурсы в ликвидные активы, на стоимости которых не скажется инфляция.

Что такое сбережение, личные сбережения, формула

Сбережения — это в экономике совокупность финансовых доходов граждан, главная особенность которых – накопление в период длительного времени. Сбережениями принято называть итоговую сумму, которую удалось накопить человеку, в форме материальных ресурсов. Основной источник сбережений – доход, который получает гражданин или несколько граждан – членов семьи. Деньги можно хранить в виде вкладов или вложить их в предприятие, покупку недвижимости, драгоценных металлов и прочих стабильно ценных вещей. Основные цели формирования резервного фонда:

• Большинство людей откладывают средства на пенсионный возраст.


• Некоторые предпочитают иметь финансовую подушку на случай потери работы, непредвиденных проблем со здоровьем, неожиданных расходов.


• Люди планируют сделать крупную покупку – приобрести недвижимость, пополнить парк машин или купить дом.

Способ формирования финансового резерва выбирается на основании трех основных критериев:

1. Доходный лимит. Когда выбирается форма резервных сбережений, в качестве главного стимула выступает доходная норма. Она используется при хранении средств. Крайне важен данный факт при оформлении банковского вклада.


2. Уровень безопасности. Характеризует процент вероятности получения денежных средств обратно. Речь идет об оценке рисков невозврата. Вкладчик сравнивает шансы на получение дополнительной прибыли при использовании определенного способа вложения и вероятность потери финансов.


3. Степень ликвидности. Данный критерий указывает, насколько быстро и просто можно обналичить средства с целью проведения денежных операций. Размер сбережений, имеющих максимальную ликвидность, регулируется вкладчиком. 

Личные сбережения – это некоторая доля семейной или личной прибыли, полученная за определенное время, которая не была потрачена на удовлетворение потребностей членов семьи. Деньги были сохранены и вложены с целью приумножения капитала и его дальнейшего использования. Оптимальная формула личных сбережений, по мнению экспертов:

• 50% прибыли – оплата повседневных расходов. Сюда относятся коммунальные платежи, заправка автомобиля, оплата общественного транспорта, продукты питания и прочее.


• 30% дохода – расходы на отдых, оздоровление, путешествия, развлечения.


• 20% полученных средств – формирование личного резервного фонда.

Основные факторы личных накоплений:

1. Размер прибыли. Если доходы в семье минимальные, сложно отложить деньги на резерв. Но эксперты утверждают, что даже при небольшой заработной плате, можно сформировать финансовую подушку. Это позволит в трудный момент избежать кредитов и займов.


2. Объемы накоплений. Когда человек достигает определенной финансовой стабильности, он перестает задумываться о размерах расходов. Появляются новые потребности, притупляется чувство бережливости и экономии. Это может отрицательно сказаться на бюджете семьи. Деньги всегда необходимо считать.

Что такое сбережения в экономике — виды сбережений

Экономисты различают два типа сбережений:

• Краткосрочные сбережения – это целевой резерв. Срок такого резервного фонда владелец устанавливает в индивидуальном порядке. Зачастую сбор средств длится до того момента, пока не будет собрана нужная сумма для реализации поставленной цели.


• Долгосрочное сбережение – это крупная сумма, которая изначально собирается для совершения масштабной покупки, открытия бизнеса, расширения собственного дела и прочего.

Сбережения домохозяйств – это разница  между полученными доходами домашнего хозяйства и суммой, потраченной на удовлетворение потребностей его членов за исследуемый период времени. Отчетным периодом принято считать один год. Накопления также можно трактовать, как оценку активных изменений домашнего хозяйства за текущий промежуток времени. Значение нетто сравнивается с накопленной суммой денежных средств.

Сбережения населения – это совокупность материальных доходов жителей страны, которые были отложены ими для формирования резервного фонда на будущие потребности и нужды. 
Принудительными сбережениями принято называть денежные средства, которые в обязательном порядке выплачивает каждый человек. Сюда относятся налоги на покупку товаров и получение услуг, подписки на государственные займы, пенсионные, страховые программы.

Личные сбережения – это некоторая часть прибыли, оставшаяся после выплаты налоговых отчислений, не потраченная на покупку товаров, оплату работ или услуг. Эти деньги сохраняются в резерве. Каждый гражданин сам выбирает, какую сумму оставить на будущее. 

Государственные сбережения – это сумма чистого дохода страны без учета государственных расходов на потребление. Размер государственных накоплений увеличивается за счет инвестиционных вложений.

Частные сбережения – это накопления, сформированные в частном экономическом секторе. Они рассчитываются путем вычисления налогов, издержек текущего потребления. Разделение частных сбережений на два сектора предполагает направление финансов в бизнес или домашнее хозяйство. 

Какие способы сбережения денежных средств вы знаете — виды сбережений в экономике

Существует несколько способов формирования резервного финансового фонда. Наиболее распространенными в Российской Федерации являются:

1. Оформление депозита в банке. Банковский депозит – это популярный вид накопления денежных средств. Население доверяет данному финансовому инструменту. С одной стороны денег не коснется инфляция, с другой стороны – это источник постоянного, пассивного дохода. В последнее время возникают споры касательно процентных ставок. Многие говорят об их неспособности покрыть реальные цифры инфляции. Недостаток депозита – потеря процентных накоплений в случае досрочного снятия суммы.


2. Бинарный опцион. Фондовая биржа – сложная и многогранная система, которая позволяет в разы приумножить капитал, но только при наличии опыта и глубоких познаний. Это достаточно рискованный способ вложения денег. Велики риски потерять свои сбережения. Некоторые вкладчики пользуются услугами брокеров, другие предпочитают контролировать процесс самостоятельно.


3. Объекты недвижимости. Приобретение жилых и нежилых зданий – распространенный способ сохранения финансов. Есть возможность увеличить свой капитал за счет приобретенной недвижимости или получить стабильный пассивный доход. Но для этого необходимо ответственно подходить к выбору объекта.


4. Покупка акций. Еще один рискованный способ вложить финансы. По мнению специалистов, в нынешний период нежелательно приобретать акции русского эмитента. Есть риск потерять все денежные средства.


5. Покупка золота. Золото гарантированно останется в цене, независимо от рыночной ситуации, кризиса или инфляции. Вложить деньги можно, купив ювелирное украшение, слиток, коллекционную монету. Еще один вариант – открытие обезличенного металлического счета.